保险车联网

根据驾驶习惯定义保费,保险车联网为您带来创新的服务体验

保险公司利用M2M技术为他们的客户提供新的保险政策,通过OBD(车载自动诊断系统)终端,收集驾驶者的真正驾驶风格和习惯,由保险车联网系统计算当前风险级别下的月度保险费率,从传统的里程数计保费转变为根据个人驾驶行为计算。FIBOCOM向终端客户提供一个远程OBD方案,能嵌入客户的自定义软件,从而帮助客户集成自己的产品,使其在最短的时间里进入市场,并且得到最有质量保证的产品。

 

 

保险车联网介绍


保险车联网是近年来汽车电子发展的新趋势,是在移动互联网发展大潮下的必然产物,更是城市智能交通和汽车产业未来的发展方向。保险车联网不仅对车辆工况和驾驶人员驾驶行为进行有效监管和分析,同时还可以依据保险公司的精算模型,为汽车客户提供个性化的汽车保险解决方案。

保险车联网是通过一个插入到车辆OBD接口的设备,读取并分析车辆的数据,从而分析出车辆能耗、故障等车况信息,分析出驾驶者的开车习惯进而提供个性化保险(不同的驾车习惯有不同的风险等级,结合客户数据可以划分出客户的质量等级,从而根据质量等级提供不同的服务和保费)。

保险车联网是利用车联网技术实现有效的客户驾驶行为分析、事故鉴定、客户服务、安全保障等工作,实现保险的差异化定价、体验式服务创新商业模式。


保险车联网的特点


1.    保险车联网技术采用科学的计算机云处理方法、可靠的大数据分析模型、稳定的后方服务平台对单个保险用户的驾驶行为进行精确的分析和判定,实现基于驾驶行为的定价,可以实时地对危险驾驶作出处理,对车辆的事故过程和损失进行精确的认定。提高安全、控制风险,实现保险行业科学管理与精细化经营。从而实现保险业、车联网和消费者的三赢局面。

2.    保险车联网将使保险行业经营方式获得极大改观,对车辆客户进行差异化定价、实现更精细的风险管控、建立全新的营销渠道、及时并准确的对客户发起营销;保证车险公司以最合理的成本投入获得最大幅度的效能提升。

3.    保险车联网提供了有效的信息交互手段,让保险公司的客户服务随时、随地、随身,解决车辆保险问题,大大提高了客户的保险体验。

4.    保险车联网可以为驾驶行为良好的客户,每年节省千元的保险费用,从而从源头上保护了消费者利益,并且客观上鼓励和协助了消费者实现安全、文明的驾驶行为,实现了更好的保险与用车体验。

 


OBD的商业模式


OBD车联网的商业模式则是一个全新的商业模式。通过车联网技术在车险领域实现风险评估、差异化定价的创新应用,协助保险公司进行服务创新、理赔风险管控创新、产品创新。保险服务创新主要体现在提升用户体验 ,改善驾驶行为 ,个性化的增值服务:保险服务、故障诊断、道路救援。保险产品的创新主要体现在 基于实际驾驶行为的差异化保险产品和客户群结构优化,提高优质客户的比例 。保险风险管控创新主要体现在险前预防 ,驾驶员风险评级 ,事故责任分析

保险车联网有效地整合了目前流行的四种车联网商业模式的技术优势和运营方法,即汽车制造厂商主导的前装车联网商业模式,商业运输车辆管理拉动的物联网商业模式,政府推动的以智能交通和交通管理项目为载体的商业模式,以及向乘用车提供导航和信息服务的车载智能终端产品的商业模式。成功的将车联网与金融保险业进行了巧妙的融合,从而开创了和以往车联网单纯向车辆最终用户收费传统模式完全不同的新的盈利方法,具体体现在:

1.    保险公司免费向每位车辆保险用户提供一个车辆保险服务器,这个产品免安装,免维护,直接插在车辆的0BD接口上即可。该产品利用车联网的技术,直接采集行驶里程,行车速度,行车油耗,行车路线,行车时间,急刹车,急拐弯,急加速,车辆行驶方向 车辆停靠地点,加速次数、超速次数、转向非法次数、疲劳驾驶次数以及危险驾驶次数等大量数据;可以通过向保险公司出售车辆保险服务数据和保险大数据模型来实现盈利。

2.    从车辆中采集的大量数据进入大数据分析服务平台,通过针对汽车保险业务的大数据模型,对每一位车辆保险用户进行特定的驾驶行为分析,从而给每一位车辆保险用户一个驾驶安全度评级。精确找出车辆保险业务的优质客户。可以向保险公司出售大数据分析结果盈利,也可以通过与保险公司合作开发特定车辆保险产品向优质车辆保险客户代理销售保险而盈利。

3.    通过为客户持续降低保费为粘性,开始增加增值服务应用,驾驶人可以在网上或者手机客户端上,查看自身的驾驶行为,驾车行为评级,影响保费的驾车行为分析。以及提供驾驶人有兴趣的车辆诊断,车辆位置查询,车辆行驶轨迹重放,主要车况(如故障码,油耗等)信息等增值服务,提升客户体验,提高客户满意度,增加车辆用户与后台服务平台的粘性。并开始通过为以上服务少量收取信息服务费盈利。

4.    随着用户数量的不断增加,逐步在网站和手机客户端上引入汽车用品广告来实现盈利。

5.    通过后台的大数据分析模型,提高车厂对用户的服务质量,帮助车厂做好售后服务跟踪,提高车辆客户高科技附加值。对4S汽车销售商:可以远程获取车辆行驶里程及故障信息,提醒驾驶人及时回到4s店维修保养,促进车辆客户和4S店之间的密切互动,提高车辆客户和4S店之间的粘性,增加4S店的销售额和利润水平。并可以通过车厂和4S店给予的信息服务费来实现盈利。

6.    对企业车辆管理,还可以通过监控,调度,指挥,统计,管理,安全防范,风险管控,油耗管理,维修管理,保险服务等具体功能,为企业通过车联网服务,收取企业的服务费用。

7.    可以通过大数据风险模型,发布道路拥堵信息给相关信息发布单位,并从中收取信息费用盈利。

8.    还可以通过大数据挖掘,通过客户的车辆驾驶数据分析,了解用户的商场购买习惯,向商场出售车辆客户购物习惯数据来盈利。

广和通作为保险车联网系统的先行者,主要是由OBD终端、后台系统、手机微信应用界面等物理模块组成;在逻辑上,则是一个典型的物联网的系统结构,由数据采集、数据分析、结果展现等组成。

1.    OBD终端产品解决方案

OBD终端产品主要功能是采集OBD、GPS、G-Sensor等车辆的数据,其中OBD数据是最主要的,在车辆的OBD口上外接一个保险车联网终端产品,来读取设备来轮询汽车总线而获得车辆的数据。由终端里内置的APP组合多种数据,通过GSM发送到后台系统。还可以为某些特定的车辆事件(最常见的是故障)及时地采集相关数据,或者实时响应后台系统下发的指令。

1)    终端产品方案框图如下:

2)    终端产品(方案)外形图如下:

 

3)    OBD终端产品特点:

OBD终端产品针对保险赔付风险及保险定价所需的数学模型而量身定制,并针对用户实际驾车的复杂环境(温度、网络等)而做特殊处理的专业保险车联网数据采集终端

  • 对大量车辆数据进行特殊预处理,生成对保险赔付风险模型有显著权重影响的关键衍生变量;
  • 根据保险通用模型的实际需要,对发动机转数、速度、节气门位置等变量进行权重分级,控制其采集频率;
  • 对非排放类且与保险风险相关的传感器数据进行重点处理;
  • 可根据保险公司车险定价风险模型的因子需求做定制化的采集处理;
  • 与保险风险完全无关的数据,控制器读取指令的发送,有效降低OBD端口的负载
  • 10万公里的复杂环境运行:支持热插拔、盲区补报、远程升级、断点续传
  • 采集的车辆数据项为131项,主要有:经纬度、采集时间、故障码、燃油动力和里程等等。
  • 体积小,便捷,不妨碍驾驶员驾驶;
  • 超低功耗,持续长期使用;
  • 操作简单,只需将OBD盒子,插在车辆的OBD接口即可应用,安装简单。

2.    后台系统

后台功能主要功能有三:接收设备上报的原始数据,从这些数据中计算出车况、驾驶习惯等,并响应或推送分析结果到手机APP上。其中,数据计算是其主要功能,通常的OBD产品都会说这个后台计算是大数据的、是云;这正符合当前的潮流,同时云计算和大数据能加快这种产品的发展、落地。数据计算不仅仅是算法的问题,还需要汽车方面的专业知识。后台系统的结构:


3.    手机微信应用界面

1)    微信客户端所带来的优势:

  • 用户基盘大,病毒式传播,速度快,范围广;
  • 跨平台(ios, android, wp7),更新周期短;
  • 用户可轻易上手,操作简单;
  • 自我操作为主,服务成本低;
  • 通过对话式小秘书服务增加与用户的互动,提高用户的忠诚度和粘性

2)    微信客户端所提供的服务功能:

  • 车况报告:为您提供一周车辆动力总系统、车身系统、底盘系统、网络通信提供的实际状况。如果有异常,点击查看异常故障,则进入故障提醒页面,只查看对应系统的故障代码状况。
  • 行程报告:为您提供最近一次行程、本日、本周的行程报告,包括行驶总时长、里程、油耗、平均油耗、平均速度、最大速度、急加减速次数
  • 油耗统计:显示一周的平均百公司油耗和总油耗,以及一周的平均油耗图表。
  • 故障提醒:提示客户车辆故障的条数,您可以通过故障查询,查看故障信息,包括故障代码和故障描述。
  • 保养提醒:车辆信息完整的情况下,在互动窗口提示客户的行驶总里程、包括客户是否需要保养,下一次保养里程,保养提醒内容
  • 违章查询:车辆信息完整的情况下,在微信互动窗口提示违章的信息条数,显示详细的违章列表。包括违法时间、地点、内容、扣分和罚款。
  • 位置服务:在对话框点击“+”发送位置,可查看周边路况、附近救援机构,也可直接查询车险报案电话
  • 智能看车:可以设置智能看车功能的开启或关闭,手机号码填写的情况下,进入智能看车开启服务,当您的车辆发生非法启动时,您的手机将立即收到报警的短信提醒

3)    微信的界面如下:



 

1.    可为客户提供整体的解决方案,客户可根据自身的需求,选择方案定制、整体产品交付、零部件交付、后台系统、手机APP等合作模式。

2.    稳定性,主要体现在车载设备的工作能力上:不会引起车辆故障、不会大量耗费车辆的电池电量、在各种气温各种颠簸各种辐射环境中能正常采集数据、在移动网络失常时有补偿策略、等等。

3.    及时性,体现在各类型用户获得信息时没有延迟,比如:孩子开车超速家长能立即知道、车辆熄火后驾驶者就可以得到本次行程的详细分析结果、4S店通过数据分析后尽快提示车主以避免麻烦、等等。

4.    智能性,主要体现在数据的分析结果上,面对不同用户是可读的、准确的,比如故障码,提供给车主的不应该是那堆专业词汇,并且通过对多个故障码的联合分析,能告知车主故障程度及建议的解决方案(暂不影响使用、尽快修理、车辆不宜行驶等等)。


      深圳市广和通实业发展有限公司专业从事保险车联网OBD和CAN总线相关产品开发多年,并具有10多年的车联网行业的经验;在汽车OBD和CAN总线的产品研发中,有着自己的全套解决方案,并结合自身与多家企业产品对接和各项重大项目调试的经验,不断完善保险车联网OBD产品,预计在未来两年内,OBD将会作为车载产品内标准配置项,深圳广和通公司必将为中国的车联网落地做出最佳的贡献。